Требования к участку
Перед обращением в банк убедитесь, что земля соответствует следующим требованиям:
- Получено разрешение на ИЖС (индивидуальное жилое строительство).
- Земля не в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах.
- Участок не менее 6 соток.
Стандартные требования к заемщику
Требования к заемщику аналогичны обычной ипотеке:
- Гражданин РФ, совершеннолетний, не пенсионного возраста.
- Есть регистрация в населенном пункте, где расположен банк.
- Стабильно работаете более 6 месяцев на одном месте. Доход достаточен для погашения ипотеки, без просрочек в кредитной истории.
Обязательный пакет документов для оформления ипотеки на землю
Затем предоставляете в банк следующий пакет документов:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю.
- Кадастровый план земли, с индивидуальным кадастровым номером, указанием расположения участка, категории, вида разрешенного использования, цены, площади.
- Если совладелец приобретаемого участка — несовершеннолетнее лицо, потребуется разрешение органов опеки и попечительства.
- Если собственники - супруги, то нужно согласие второго супруга на продажу, которое заверьте у нотариуса.
- Отчет независимого эксперта-оценщика. Необходим для определения рыночной стоимости участка. Только в Перми компаний-оценщиков более десяти, вся информация есть в интернете (средняя цена около 4000 рублей).
Ипотеки без первоначального взноса на земельные участки не бывает.
Оценка банка
После этого банк проверяет ликвидность земли. То есть оценивает, как быстро можно продать участок, если вы не сможете платить по кредиту. На что смотрит банк:
- Местоположение относительно населенных пунктов.
- Близость транспортных коммуникаций, степень развития инфраструктуры.
- Наличие у участка зафиксированных границ, постановка на кадастровый учет, размер участка.
- Дополнительные обременения участка, к примеру, аренда, залог, арест и пр.
Исходя их этих критериев банк определяет условия договора и процентную ставку!
Как показывает практика, в приоритете у банков участки в коттеджных поселках из-за их благоустроенности и востребованности на рынке. Ипотека на такой участок может быть на более выгодных условиях.
Особенности кредитования
- При земельной ипотеке приобретаемый участок всегда находится в залоге у банка.
- Вы можете возводить постройки на заложенном участке без уведомления банка. Уведомляем только если это прописано в договоре ипотеки.
- После заключения договора вы получаете права на все возведенные на участке постройки (согласно принципу земельного права о единстве земельного участка и связанной с ним недвижимости).
- Если на земельном участке уже имеются здания и сооружения, то на них также распространяются права банка.
- Нельзя заложить только часть земли, поэтому если вы покупаете долю в участке, то вам придется получить согласие всех собственников.
- Учитывайте, что из-за низкой ликвидности земель по сравнению с квартирами, банк будет настаивать на максимальных процентных ставках.
Если выбранный вами участок не соответствует требованиям банка по результатам оценки, то можно заложить другое недвижимое имущество в вашей собственности.
Дополнительные финансовые затраты
За что придется заплатить дополнительно?
- За посещение земельного участка сотрудниками банка, которые производят осмотр и анализ местности.
- За выезд профессиональных оценщиков.
- Комиссия за открытие кредитного счета.
- Услуги нотариуса при оформлении бумаг.
Если не удается взять ипотеку, тогда вы можете попробовать приобрести участок с помощью нецелевого кредита. В таком случае банк не будет учитывать ликвидность участка и другие характеристики, что облегчит вам получение средств.
Наши банки-партнеры предлагают ипотечные займы как на строительство, так и на земельные участки. Звоните, и мы поможем вам получить ипотеку. Стоимость каркасного дома под ключ вы сможете уточнить у специалистов.
